车险续保岁末出现高峰 有人为省钱不买商业险

　　面对五花门的车险种类，车险续保时怎样才能省钱呢？安邦保险理财专家进行了详细支招。

　　不买交强险后果很严重

　　安邦保险理财专家称，交强险是国家强制要求投保的车险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

　　根据《交强险条例》的规定，机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险的，公安机关交通管理部门有权扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。

　　商业险“3+1”套餐最实用

　　除了国家强制购买的交强险，购买一些商业险种也是很有必要的。

　　安邦保险理财专家称，商业险分基本险和附加险两大类，其中基本险包括：车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上座位责任险等。目前，市场上车险险种繁多，车主一定要按自身情况仔细选择适合的险种套餐。“对于大部分人来说，选择包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险这三项基本险和不计免赔特约险（附加险）这四个险种的组合是最必须也是最为实用的”。

　　首先，车损险属重中之重。只要车在跑，就难免刮刮碰碰，所以车损险不可或缺。其次，第三者责任险用于补充交强险，增加赔款额度。由于交强险对第三者的财产损失和医疗费用赔偿最高仅12.2万元，第三者责任险承担了扩大赔偿额度的作用。第三者责任险的保险金额分好几个档次，一般私家车根据需求可选择投保20万元或30万元。第三，就是盗抢险，有了盗抢险可以解决丢车问题，这对一些新车、高档私家车尤其有用。

　　附加险推荐不计免赔险。之所以推荐，是因为一般情况下，车损险、第三者责任险等会有20％的免赔率。也就是说，被保险人将自行承担20％的赔偿。如果不投保该险，出险时，全责扣20％，主责扣15％，同责扣10％，次责扣5％。车主只要投保了不计免赔险，就能把本应由自己负担的5％~20％的赔偿责任再转嫁给保险公司。“由于这个附加险保障全面，费率却相对便宜，很受车主欢迎”。

　　另外还有一些较小的险种，如玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃险等，车主可以根据自身需要来决定是否购买。如果您的爱车经常停放在工地附近，投保一份车身划痕损失险就是非常明智的选择。如果您的爱车是二手车，可以选择投保一份自燃险。“总之，要根据车主自身需求来适当选择一些附加险作为补充。”

　　电话投保省钱省力

　　安邦保险理财专家称，电话、网络车险日益成为流行的新趋势，相比传统的在4S店、保险中介投保的方式，大有后来者居上的势头。“电话投保最重要的特点就是方便、便宜，性价比高”。

　　“选择电话投保，车主可以直接和保险公司沟通，省却中介和4S店销售可能产生的营销误导。”安邦保险理财专家表示，通过电话车险投保，还可以在保费7折的基础上，进一步再享受最高15％的保费优惠。电话车险在价格优势的基础上也为客户节约了时间，避免了客户投保过程中因资料缺失或沟通不便导致的来回奔波。

　　据说，目前电话车险没有佣金成本，又能省掉中介手续费，自然价格会有明显的优势，不少财产保险公司针对电话车险还推出一系列增值服务，故而受到广大私家车主的青睐。

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(责任编辑：ZW)